금리인상 의미와 영향 금융꿀팁

금리인상의 의미와 금융에 미치는 영향

금리 인상의 의미와 숨은 영향과 함께, 그에 따른 금융 전략에 대해 알아보고, 금리 인상은 단순히 이자율의 상승만을 의미하는 것이 아니라, 우리의 금융 생활에 다양한 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 대한 준비를 통해 불확실성에 대응하고, 미래를 안정적으로 계획하는 데 도움이 되는 꿀팁들을 찾아보겠습니다.

목차


금리란?

금리는 많은 사람들이 들어봤지만 정확한 의미를 모를 수도 있는데요. 금리는 간단하게 말하면 돈의 가치를 나타내는 중요한 지표 중 하나입니다. 금리는 대출이나 저축, 투자 등 금융 거래에서 핵심적인 역할을 하고 있는데요.

이해를 돕기 위해 쉬운 예를 들어보면, 은행에서 돈을 빌리면 그에 대한 이자를 지불해야 하는데, 이 이자가 바로 금리입니다.

금리가 오르면 대출이나 신용카드 이자가 늘어나게 되어 소비자들에게는 불리한 상황이 발생할 수 있습니다. 이처럼 금리는 우리의 일상 생활뿐만 아니라 국가 전체의 경제에도 큰 영향을 미치는 중요한 개념입니다.


금리인하 요구권을 적극 활용

금융회사는 대출이용 기간 중 고객이 신용상태가 개선되어 금리 인하를 요구할 경우 자체심사를 통해 대출금리를 인하해주는 ‘금리인하 요구’제도를 운영중에 있습니다.

  • 승진, 급여 또는 연소득 상승, 재산증가, 신용등급 상승 등 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 금융회사에 금리인하를 요구하여 대출이자 부담 완화


금리인하요구권은 신용.담보대출, 개인.기업대출 등 대부분에 적용되나, 채무자의 신용상태가 금리산정에 영향을 주지 않는 대출은 제외됩니다.

금융회사가 금리인하 심사에 필요한 서류의 제출을 요구하는 경우도 있으며, 심사를 통해 신용상태 개선정도가 금리산정에 영향을 주지 않는 경우 금리인하요구가 수용되지 않을 수 있습니다.


금리상한형 주택담보대출 특약 활용

은행권은 ‘22.7.15’까지 판매하기로 했던 “금리상한형 주택담보대출”상품의 판매기간을 다시 연장했다고 합니다.

일부 은행은 가입자의 혜택을 확대하기 위해 금리상승 제한폭 및 가입비용을 인하하는 등 상품구조를 개선했다고 합니다.

금리상한형 주택담보대출 특약 활용
  • 변동금리 주택담보대출을 이용하던 은행에서 기존 대출에 특약을 추가(별도 심사 없음)하는 형태로 금리 상승폭을 제한 가능합니다.


금융회사의 “꺽기” 영업행위에 적극 대응

금융소비자보호법(‘21.3.25. 시행, 이하 “금소법”)은 꺽기를 불공정영업행위 중 하나로 법제화(과징금.과태료 대상)하고 위반시 소비자에게 손해배상청구권 또는 위법계약해지권을 부여하고 있습니다.

중소기업 등 취약차주에 대한 대출의 실행일 전후 1개월 내 예금, 적금, 보험, 펀드 등 계약을 체결하는 경우 원칙적으로 “꺽기”로 간주합니다.

  • 금융회사가 대출을 실행하는 조건으로 다른 상품 가입을 강요하여 부득이 가입한 경우에는 추후 손해발생시 손해배상청구 등 소비자로서의 권리를 행사 가능합니다


은행별 취약차주 지원 프로그램을 활용

물가.금리 상승세 지속으로 가계 및 개인사업자 차주의 채무상환 부담이 커짐에 따라, 은행들은 자체적인 취약 차주 지원방안을 마련하여 발표하고 있습니다.

  • 은행 자체적인 취약 차주 지원방안 관련 언론보도 확인 및 은행 문의 등을 통해 본인에게 적용될 혜택이 있는지 살펴보세요.
은행별 취약차주 지원 프로그램을 활용


※상기 표는 시중은행의 대표적인 금융지원 프로그램을 예시로 들은 것이며 지방은행, 특수은행 및 인터넷 은행도 유사 프로그램이 있을 수 있으므로 은행문의를 통해 여러곳에 확인이 필요합니다.


신용카드 이용대금 리볼빙에 유의

카드사는 신용카드 이용대금 결제일에 이용대금 중 일부만 납부하고 잔여 대금은 다음 달 결제일로 이월하는 리볼빙 서비스를 운영 중에 있습니다.

  • 리볼빙은 일시적인 상환부담을 줄여줄 수 있으나 높은 수수료율이 부과되므로 단기간 내 전액 상환이 어려운 경우에는 리볼빙 대신 중금리 대출을 활용하여 금융비용을 절감할 필요가 있습니다.
  • 일반적으로 리볼빙서비스 수수료율이 카드론 금리 보다 높습니다.


나도 모르게 리볼빙에 가입된 것은 없는지 확인 필요

금감원에 접수된 리볼빙 민원 중 설명부족, 소비자 오인, 만기 후 자동갱신 등 다양한 사유로 소비자가 리볼빙 약정 사실을 제대로 인지하지 못하는 것으로 나타났습니다.


리볼빙은 수수료율이 높고 지속 이용시 원리금 상환 부담이 가중되므로 여유자금이 생길때마다 일부라도 납부하여 이용잔액을 줄여나가는 습관이 필요합니다.

평균수수료율(22.1분기 기준) : 결제성 리볼빙 14.83 ~ 18.48%

리볼빙은 언제든지 상환이 가능하고, 중도상환 수수료가 부과되지 않습니다.


리볼빙을 이용하더라도 최소결제금액 미만을 납부하면 연체가 발생할 수 있습니다.(리볼빙은 연체를 방지할 수 있는 서비스가 아닙니다.)

최소결제금액이란? 소비자가 이번 달에 납부해야 하는 신용카드 일시불 이용대금과 리볼빙 이월 잔액 합계액에 카드사가 부여하는 최소결제비율(10 ~ 30% 수준)을 곱한 금액


신용점수, 떨어지지 않도록 꾸준한 관리

신용점수, 떨어지지 않도록 꾸준한 관리


금융회사는 대출 등 신용거래 여부를 결정할 때 개인신용평가회사의 신용점수를 중요한 기준으로 활용합니다.

금융회사 자체 신용점수에도 유사한 내용을 반영하는 경우가 많아 낮은 금리로 신용거래를 하기 위해서는 개인 신용점수 관리가 중요합니다.


개인 신용점수를 관리할 수 있는 금융이용 습관 10가지

  1. 긴급히 소액 자금이 필요한 경우에도 고금리 신속대출보다는 예금, 적금 담보대출 등 저금리 대출을 먼저 확인하기
  2. 다중채무자는 신용위험이 높게 평가될 수 있으므로 대환대출 등을 통하여 대출을 받고 있는 금융기관수 줄이기
  3. 주거래 금융기관 이용시 우대금리 등의 혜택이 있으므로 주거래 금융기관을 정하여 이용하기
  4. 소액이라도 연체가 자주 발생하면 신용점수가 하락할 수 있으므로 주기적인 결제 대금은 자동이체를 활용
  5. 여러 건의 연체가 발생한 경우, 연체 기간이 길수록 신용점수에 불이익이 많으므로 상환 시에는 오래된 것부터 상환하기
  6. 금융회사의 연체발생 주의 안내가 누락되는 일이 없도록 주소 및 연락처 변경 시에는 금융회사에 통보하기
  7. 소득 수준에 맞는 적정한 금액을 신용,체크카드로 결제하고 연체없이 상환하는 등 건전한 신용거래 이력 쌓기
  8. 본인의 신용점수 및 부채 상환을 주기적으로 확인하고 문제가 있는 경우, 설명 요구 및 이의 제기하기
  9. 재기 중소기업인으로 선정되어 재창업 지원을 받는 경우 신용점수도 상향 가능
  10. 과도한 대출은 연체 가능성이 높은 것으로 평가되어 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있으므로 대출은 신중히 결정하기




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